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定投和一次性投,哪个好?

发布日期:2021-10-05 09:06    点击次数:170

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晚上好啊~

很多很多人都在纠结这个问题,投资基金,定投和一次性投入,到底哪种投资方式更好。

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这个问题,想要得出结论,自然少不了历史数据对比。

我们回测了长达10年的数据,来告诉你答案,希望能够帮助大家找到最合适自己的基金投资方法。

一起来看看吧~



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01

直接上数据,想看结论的可以直接拉到02部分。

为了较好的覆盖模拟所有投资情景,选取了上证指数3个典型时间点分别选取3个区间模型进行了分析。样本基金是分别选取每个区间中股票型基金前10、后10及指数型基金进行一次性投入和定投的收益对比。同时表格中定投收益由于没有计算分期投入的时间成本,没有进行年化收益计算。数据稍有偏差,但是仍然不妨碍定性对比。

区间一

2005年6月3日——2014年12月27日

持有时间:3494天(约9.6年)

特点:穿越牛熊的全周期代表,包含06、07年上证牛市前的最低点。

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图片来源:雪球

数据回测:

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注:由于此期间完全满足跨越整个区间的股票基金样本太少,因此又加入了混合型配置基金进行对比。

区间二

2007年10月16日——2014年12月27日

持有时间:2629天(约7.2年)

特点:长熊的代表,上证指数最高点6124点,进入长期熊市。

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图片来源:雪球

数据回测:

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区间三

2008年10月28日——2014年12月27日

持有时间:2251天(6.2年)

特点:震荡市的代表,进入上证指数一轮狂跌后到1664点,进入了长熊震荡周期。

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 图片来源:雪球

数据回测:

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02 

首先,我们要知道的是,基金单笔一次性投资和定投在功能上的区别:

一次性投资

适合那些闲置资金较多或者能自主选择入市时机的投资者。

定投

更适合新手朋友们,进行强制储蓄。

基金定投每月分散投资,风险相对较低,克服了股市变化无常带来的风险。

比较适合普通的工薪阶层和大多数的投资大众,相当于每月结余的强制储蓄进行投资,无需考虑入市时机的问题。

最简单粗暴的,适合小白的投资方式就是,定投指数型基金。

可能你从上面的数据中发现,只要一次性投入股票型前10的基金,不管哪个周期,收益都可观。

在低点买入,在高点卖出,当然是最理想的投资方式了。

但是,划重点,我们无法预测未来行情的走势。就连股神也不会明确判断说,现在到底是山顶、是山腰,还是山谷。

所以在此之前,可以先问问自己下面几个问题:

1)手里至少3年以上不用的钱多不多?

要知道,上面数据样本的持有时长全部大于6年,最长的接近10年。

3年以上算是比较正常的穿越熊牛的周期时长了。

同时,在这期间,如果面临大跌,你是否还能承受的住?是否还能拿得住?或者大涨时,会不会进行胡乱操作?

2)什么投资品适合一次性投入?

无论投资什么产品,都要做到「不懂不投」。

高收益,也就意味着高风险,大家都知道。但更需要知道的是,产品背后到底靠什么赚钱。

而中低风险的投资品,比如纯债基金,固收+基金等,因为波动较小,就很适合一次性投入了。

好啦,今天的内容就到这里,觉得有用的话,点个「在看」给我动力呀~

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